Банки контролируют все больше операций по расчетным счетам юридических лиц

01.11.2023

Количество просмотров: 456

Начиная с августа 2023 года расширены полномочия банков в части контроля за движениями денежных средств на расчетных счетах организаций и индивидуальных предпринимателей. Под дополнительный контроль теперь попадают переводы по счетам фирм и ИП на сумму от 5 млн рублей и выше. Согласно приказу Росфинмониторинга от 13 марта 2023 года № 52 усиленный контроль коснётся данных переводов при выполнении одного из двух следующих условий:

в предыдущем году организация или предприниматель получили деньги со счета, открытого в Казначействе. В частности, такой счет открывают в случае, когда бизнес выигрывает государственный тендер;
компания или ИП переводили денежные средства контрагентам, которые отнесены к высокому или среднему уровню риска по подозрительным операциям. Таким образом, под дополнительный контроль могут попасть и фирмы с низким уровнем риска.

Кроме того, продолжат действовать требования Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ и другие нормы по проведению банковских проверок.

Для того чтобы снизить вероятность санкций со стороны банков, следует регулярно проверять своих партнеров, поставщиков и подрядчиков. Необходимо избегать расчетов и оформления договоров с контрагентами из высокой и средней групп рисков. Банки могут расценить такие оплаты как подозрительные операции и заблокировать платежи. Также незамедлительно будет пересмотрен уровень риска организации. Высока вероятность ухудшить свое положение до ненадежного клиента.

Еще одной мерой по снижению рисков является оформление отношений со своими контрагентами с помощью договоров и фиксаций существенных изменений обстоятельств. Также важно составлять все необходимые первичные документы по сделкам с партнерами: акты, накладные, счета-фактуры, доверенности и так далее. Следует своевременно сообщать банку и налоговой службе об изменениях в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) или индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), таких как изменения видов деятельности (ОКВЭД), состава учредителей, смены директора, юридического адреса и прочее. Сроки, в которые нужно сообщать об изменении сведений о компании, банк прописывает в договоре банковского обслуживания. Обязательно проверять записи в ЕГРЮЛ на актуальность. Это можно сделать на сайте налоговой онлайн по ИНН организации. В случае наличия в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений более шести месяцев юридическое лицо может быть исключено из ЕГРЮЛ во внесудебном порядке. Банк при этом внесет компанию в список подозрительных.

В платежных документах следует подробно указывать назначение платежа, прописывать, за какие товары, работы или услуги производится оплата, и указывать реквизиты договоров или счетов, по которым перечисляются деньги. Банк имеет полномочие запросить подтверждающие документы по сделкам, их следует своевременно представить уполномоченному специалисту для проверки.

Также стоит напомнить, что банки анализируют счета клиентов на реальность ведения бизнеса, проверяют наличие операций по текущим платежам, таких как выплаты заработной платы работникам, плата за аренду помещения, оплата коммунальных услуг, уплата налогов. Отсутствие таких платежей выглядит подозрительно и является поводом для проверок со стороны банков.

Снимая наличные средства со своего счета, надо быть готовым представить подтверждение того, на какие цели нужны деньги. Рекомендуется также перечислять заработную плату, налоги и страховые взносы с одного расчетного счета, чтобы у банков не возникло подозрений насчет неуплаты обязательных платежей.

Не стоит проводить операции, не имеющие отношения к деятельности компании. Такие операции однозначно вызовут подозрение у банка. Поэтому, если компания или предприниматель решили расширить деятельность и заняться новым делом, следует незамедлительно подать заявление на внесение изменений в ЕГРЮЛ в части добавления ОКВЭД.