Признаки подозрительных операций, при которых банки ограничивают снятие наличных

03.10.2025

Количество просмотров: 332

Центральный Банк разработал новый порядок контроля над операциями по снятию наличных денежных средств. Начиная с 1 сентября 2025 года на основании приказа Банка России № ОД-1765 от 07.08.2025 введены новые меры контроля над операциями по снятию наличных денежных средств. Эти меры направлены на защиту клиентов от действий мошенников и неправомерного использования банковских карт третьими лицами. Банкам поручено усилить контроль над операциями, проводимыми через банкоматы, с целью выявления возможных рисков, связанных с незаконным доступом к средствам клиентов.

Вышесказанное означает, что теперь каждый раз, когда клиент обращается к банкомату для снятия наличных, финансовое учреждение обязано провести проверку транзакций на предмет соответствия установленным критериям риска.

Ключевыми признаками подозрительной операции являются следующие ситуации:

• клиент пытается снять крупную сумму сразу же после открытия банковского вклада, перевода крупной суммы средств (более 200 тысяч рублей) на карту через систему быстрых платежей (СБП) либо досрочного закрытия по собственной инициативе крупного депозита, превышающего пороговую сумму в 200 тысяч рублей;
• за шесть часов до обращения за наличными средствами зафиксированы аномалии в активности телефонных номеров владельца счета: значительное увеличение количества входящих звонков, особенно если звонят незнакомые номера, поступление большого объема сообщений через государственные сервисы (Госуслуги), электронную почту или мессенджеры;
• структура запрашиваемых сумм, временные рамки и места обращений значительно отличаются от привычных шаблонов поведения клиента, наблюдавшихся ранее;
• отмечается большое число неудачных попыток снятия наличных средств в течение одного дня по разным причинам, включая неправильный ввод PIN-кодов.

При обнаружении любого из перечисленных факторов банк обязан ограничить лимит снятия наличных до 50 тысяч рублей в сутки сроком на двое суток начиная с момента обнаружения сомнительного признака. Это позволяет банку провести дополнительную проверку подлинности запросов на проведение операций и предотвратить возможные потери клиентов вследствие неправомерных действий преступников.

Кроме того, особое внимание уделяется следующим дополнительным факторам:

• совершение действий с изменением стандартных привычек пользования услугами банка, например изменение пароля или способа идентификации в мобильном приложении;
• использование нестандартных способов извлечения наличных, таких как QR-коды или виртуальные банковские продукты;
• операции по кредитам и кредитным картам, осуществляемые незамедлительно после одобрения или изменения условий договора.

Согласно новым требованиям Центрального Банка, клиенты смогут спокойно пользоваться стандартными схемами снятия наличных без ограничений. Однако при наличии тревожных сигналов система мониторинга автоматически инициирует ограничения для дополнительной проверки законности операций. Это позволит предотвратить потенциальные случаи хищения средств и защитить финансовые активы владельцев счетов.

Также со следующего года, начиная с 1 марта 2026 года, Центральный Банк дополнительно планирует учитывать в рамках оценки рисков ситуации, связанные с наличием сведений о конкретном лице в специальной государственной информационной системе, предназначенной для борьбы с преступлениями, совершенными с применением цифровых технологий.

Таким образом, новые требования Центрального Банка призваны повысить уровень безопасности операций клиентов и защитить их финансовые активы от хищений и недобросовестных манипуляций со стороны злоумышленников.